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　　7號(hào)文共分強(qiáng)化監(jiān)管制度建設(shè)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、強(qiáng)化信息披露監(jiān)管、強(qiáng)化監(jiān)管處罰和強(qiáng)化責(zé)任追究六個(gè)部分。其中，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制，包括加強(qiáng)股東準(zhǔn)入、研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理規(guī)則，股東行為監(jiān)管以及股權(quán)管理，是重點(diǎn)之一。

　　同時(shí)，研究制定26項(xiàng)重點(diǎn)規(guī)制，分為制定類(lèi)、推進(jìn)類(lèi)和研究類(lèi)。表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)股東、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)貸信息披露、理財(cái)業(yè)務(wù)等監(jiān)管辦法已經(jīng)在制定當(dāng)中，有望盡快出臺(tái)。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹7號(hào)文出臺(tái)背景稱(chēng)，針對(duì)監(jiān)管制度和實(shí)踐中存在的缺陷，提升監(jiān)管有效性，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

　　在3月2日國(guó)新辦的新聞發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清就曾提出，要及時(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，排查監(jiān)管制度漏洞，完善監(jiān)管規(guī)則。

　　“所謂‘牛欄里關(guān)貓’，沒(méi)有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露。”郭樹(shù)清稱(chēng)。

　　7號(hào)文正是對(duì)上述提議的落地。

　　加強(qiáng)股東準(zhǔn)入監(jiān)管

　　強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制，加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東監(jiān)管是7號(hào)文的一項(xiàng)重要內(nèi)容。對(duì)股東的監(jiān)管，郭樹(shù)清此前也表示，要開(kāi)展違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為專(zhuān)項(xiàng)整治。

　　7號(hào)文要求，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)強(qiáng)化準(zhǔn)入監(jiān)管，穿透識(shí)別實(shí)際控制人、最終受益所有權(quán)人，并審查其資質(zhì)。加強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系審查，防止通過(guò)委托他人代持股權(quán)、關(guān)聯(lián)方與一致行動(dòng)人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為。加強(qiáng)資金來(lái)源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來(lái)源合法合規(guī)。

　　2016年民營(yíng)銀行設(shè)立進(jìn)入常態(tài)化，設(shè)立速度加快。對(duì)于民營(yíng)銀行的股東準(zhǔn)入監(jiān)管，是銀監(jiān)會(huì)的一項(xiàng)重要工作，股東資質(zhì)等亦是監(jiān)管所擔(dān)心的問(wèn)題。

　　郭樹(shù)清曾表示，民營(yíng)資本進(jìn)入金融市場(chǎng)是一件非常好的事情，但也有一個(gè)特別要注意的風(fēng)險(xiǎn)，“千萬(wàn)不能辦成一個(gè)民營(yíng)資本少數(shù)人或者少數(shù)資本控制銀行，變成自己的提款機(jī)，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易。吸收公眾存款用于自己特殊目的的投資，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)非常大。”

　　“研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東資格、參控股機(jī)構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。”這是7號(hào)文對(duì)加強(qiáng)股東準(zhǔn)入監(jiān)管時(shí)提出的要求。在彌補(bǔ)銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項(xiàng)目“制定類(lèi)”的項(xiàng)目中，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東管理辦法》位列前三。

　　股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查

　　除了股東準(zhǔn)入，銀行股東的行為監(jiān)管和股權(quán)管理也是重要議題。銀監(jiān)會(huì)要求規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，將通過(guò)一二級(jí)市場(chǎng)、境內(nèi)外市場(chǎng)開(kāi)展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍。

　　此前市場(chǎng)上鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的案例，則是安邦多次累計(jì)動(dòng)用幾百億元資金通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)增持民生銀行(8.330, -0.04, -0.48%)股份，根據(jù)民生銀行2016年年報(bào)數(shù)據(jù)，安邦通過(guò)安邦人壽、安邦保險(xiǎn)、安邦保險(xiǎn)等相關(guān)產(chǎn)品持股民生銀行股份比例達(dá)到15.54%。此前“兩會(huì)”上，銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)就表示，安邦在民生銀行的股東資格正在審核中。到目前，安邦的股東資格仍未有定論。

　　此外，7號(hào)文要求從嚴(yán)監(jiān)管控股股東及實(shí)際控制人行為，確保其依法合規(guī)行使控制權(quán)，嚴(yán)禁不正當(dāng)干預(yù)經(jīng)營(yíng)決策，嚴(yán)禁通過(guò)關(guān)聯(lián)交易獲取不正當(dāng)利益。對(duì)嚴(yán)重違規(guī)的股東，要依法責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制其股東權(quán)利。

　　加強(qiáng)股權(quán)管理方面，銀監(jiān)會(huì)要求銀行全面梳理主要股東及關(guān)聯(lián)方情況，掌握其重大變化，對(duì)超過(guò)規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)及時(shí)報(bào)監(jiān)管部門(mén)審查或備案，及時(shí)披露主要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息。

　　同時(shí)，也要探索實(shí)施股權(quán)集中托管，提高股權(quán)管理規(guī)范性，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，強(qiáng)化對(duì)股東授信的風(fēng)險(xiǎn)審查，防止套取銀行資金。

　　彌補(bǔ)理財(cái)資管同業(yè)監(jiān)管短板

　　此外，就市場(chǎng)關(guān)注的理財(cái)、資管、業(yè)務(wù)等方面，7號(hào)文也提出了具體要求。

　　在理財(cái)、資管等方面，7號(hào)文要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立規(guī)范的金融產(chǎn)品信息披露制度，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營(yíng)與代客等業(yè)務(wù)類(lèi)型，明確信息披露標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。要以消費(fèi)者是否能充分理解產(chǎn)品作為信息披露充分性的衡量標(biāo)準(zhǔn)，真實(shí)準(zhǔn)確、完整及時(shí)地披露信息，不得隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，不得誤導(dǎo)消費(fèi)者。

　　在同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀監(jiān)會(huì)要求提升現(xiàn)場(chǎng)檢查針對(duì)性，對(duì)于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查期限錯(cuò)配情況及流動(dòng)性管理有效性。對(duì)于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查是否落實(shí)穿透管理、是否充足計(jì)提撥備和資本。對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)，要重點(diǎn)檢查“三單”要求落實(shí)情況、對(duì)消費(fèi)者信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示的充分性。

　　同時(shí)，要求同業(yè)融資占比高的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要披露期限匹配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息。同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機(jī)構(gòu)，應(yīng)披露投資產(chǎn)品的類(lèi)型、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)等信息。